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贷款额度、年限和案例说明

日期:2017-03-22 13:40

贷款额度

     贷款额度的确定:按以下条件综合计算后取最低值:   

     1、购买自住住房的职工,使用公积金最高可贷额度为购房总价的80%,有公积金贷款记录的,最高可贷额度为购房总价的70%;
     2、最高可贷款额度为夫妻账户余额的30倍,缴存额不足一万的按一万计算,夫妻双方均正常缴存最高可贷60万;单方缴存最高可贷50万;
     3、月还款额最高不能超过家庭总收入的60%。对于借款人收入较低、月还款额虽然未超过规定比例,但扣除按月还款后,用于日常生活支出的部分不得低于当地人均最低工资标准。提供其他家庭成员共同偿还贷款申请的除外。
     4、贷款期限一般不得超出借款人的法定退休年龄。对连续、足额缴存五年以上,并且具有稳定收入、信用良好、有偿还贷款本息能力的借款人,可以延长一年至五年。

 

贷款年限
    确定借款人家庭收入和还款能力后,贷款到期年限不得超过借款人法定退休年龄。对连续足额缴存公积金五年以上且具有稳定的收入、信用良好、有偿还贷款本息能力的可延长一至五年。贷款最长期限为30年。

 

贷款利率

公积金贷款利率严格按照国家规定利率执行。目前公积金贷款利率是五年期以下(含五年)年利率为2.75%,五年期以上为3.25%。

 

案例

王女士现年40周岁,首次使用公积金贷款买了一套30万元的房子,每月缴纳公积金的基数为3000元,公积金余额为4500元,最高可贷额度和期限应是多少?
    1、依据贷款期限不得超过法定退休年龄的规定。王女士40周岁,离法定退休年龄(女,55岁)还有15年,因此王女士可以办理贷款的期限为15年。
    2、根据王女士月缴存基数(工资收入)3000元、贷款期限15年及月还款比例可计算得出贷款额度为25万元左右。
    3、根据贷款额度不得超过购房总价款80%的规定,王女士购房总价款为30万元,可计算得出贷款额度30万元×80%=24万元。
    4、根据贷款额度不得超过借款人公积金账户余额的30倍,最上限为50万元的规定。缴存余额不足1万元的按1万元计算,贷款额度最高可申请30万元。王女士公积金账户余额为4,500元,可计算出贷款额度上限为1万元×30=30万元。
 根据上述情况综合计算取最低值:王女士最终可以申请公积金贷款24万元,贷款期限15年。